眾所周知,中小企業是我國國民經濟的重要組成部分,在就業和富民中發揮著不可替代的作用。中小企業對於我國經濟改革和發展意義重大。如何讓小微企業在市場中更好更快發展,是當下社會關註的焦點。
  
  與此同時,小微企業融資難、融資貴的問題,也成為我國金融機構亟待破解的問題。中小企業融資難其實主要表現在:一方面,當前我國的融資服務鏈還不完善和融資體系還不健全;另一方面,我國中小企業本身也存在許多不足和先天缺陷。投融界認為:銀行等金融機構要著力為小微企業提供高效的融資服務,同時企業要依靠銀行的鼎力扶持,創新融資方式。
  近年來,以工商銀行為代表的金融機構全方位、多角度地滿足小微企業的融資需求,受到了廣大中小企業的一致認可。為小微企業的發展註入了強勁動力,在服務小微企業和服務實體經濟方面體現了銀行的大作為。
  擔保難、融資貴,一直是制約著小微企業的生存發展大問題。銀企信息不對稱,也造成了銀行對小微企業“慎貸”現象。為解決小微企業的這種現象,工商銀行率先創新,推出了“POS通”流動資金貸款業務,以POS交易單為依據,為小微企業提供流動資金貸款。這種方式,以預計可實現的POS交易現金流為還款來源,這樣,對銀行而言,企業信息真實,授信有據,還款可靠。對企業而言,既可取得銀行免擔保小額貸款,又可節約融資成本。
  同時,為了化解小微企業“融資貴”的問題,工商銀行根據小微企業資金鏈、產業鏈和物流鏈軌跡,推出了國內保理、發票融資、訂單融資等供應鏈小企業融資業務,為小微企業融資提供效率高、成本低的“綠色通道”。
  為切實解決中小企業擔保難的問題,工商銀行還在擔保方式上進行了創新,率先試點小額保證保險貸款業務,其實質上就是以保險公司提供的保證保險為貸款擔保,由銀行向小微企業發放的流動資金貸款。
  銀行的創新模式在於,通過銀、企多方面的合作,成功解決了小微企業的融資“擔保難”問題,讓沒有抵押物的小微企業也能順利融資。
  金融是經濟發展的重要支撐。隨著小微企業融資難題的凸顯,依靠銀行和小微企業形成聯動機制,銀行在不斷調整和創新自身管理體制、業務流程、產品和服務的同時,不斷加大對小微企業的扶持力度。在一定程度上,成功解決了小微企業“融資難”、“融資貴”、“擔保難”等諸多難題。
  投融界認為:國家要改善中小企業融資環境,為他們提供相應的金融服務,創新小微企業融資方式,建立一系列新的融資品種供中小企業選擇,是解決中小企業融資難的有效途徑。相信,通過政、銀、企等多方合作,創新企業融資方式,一定能夠有效緩解中小企業融資難的現象。  (原標題:投融界:創新企業融資方式 銀行鼎力扶持小微企業)
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